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高收入家庭理财趋势出现三大转变

发布时间:2020-09-17 17:15:20
高收入家庭理财趋势出现三大转变 寻求高端个性服务、由高风险转向稳收益、提高个人理财能力 毫无疑问,这是一个资本市场的困难时期,理财遭遇空前挑战。招商银行(600036,股吧)金葵花理财指数对全国8大城市1127名家庭金融资产超过70万的高收入人群调研发现,高收入人群对宏观经济环境的判断悲观,但理财需求依然旺盛,只是高收入人群的理财趋势正在发生三大转变:寻求高端个性服务、由高风险转向稳收益、提高个人理财能力,成为高收入人群的理财方向。 宏观判断悲观 高收入人群对宏观形势的判断“极度悲观”,参与金葵花理财指数编制的零点集团研究员说。在两个月的时间中,招商银行委托零点集团在深广京沪、武汉、成都、沈阳、西安8个城市对1127个家庭进行了调查,得出上述结论。 据了解,被调查对象家庭金融资产为70万元起,较去年水平提高了20万。有效问卷统计显示,被调查对象大多数为私营企业家、企业高级经理人、高级知识分子。 根据调查,研究团队编制了总指数,总指数下编制宏观环境变动预期、整体收入变动预期、理财支持能力、理财工具价值评价四个一级指数,最后是13个二级指数。 调查发现,理财总指数最后为63.98,较去年下降了1.4%,在四个一级指标中,只有理财支持能力有提高,宏观经济预期、收入预期以及对理财工具的综合评价,都呈下降趋势。 “高收入人群对宏观经济预期以及个人收入预期的评价下降幅度明显。”调查人员说。据介绍,对宏观预期、个人收入预期,包括对经济持续发展水平、社会法律友好性等内容的评价。 这是指数与去年最大的区别,在过去一年中,国内经济环境经历了从高峰向危机逆转的极端转变。“高收入人群对此割纸刀最敏感。”研究人员说。 据了解,部分高收入人群实际上已受到了冲击。以证券公司为例,近期以来已经陆续有多家证券公司被报道员工浮动收入缩水30%,而去年证券公司的高收入不断让市场咋舌。今年,“高收入人群对未来收入判断已经明显谨慎”,研究人员说。 银行理财转受青睐 在市场转变行情下,高收入人才的理财风格也发生了明显变化。金葵花理财指数调查发现,对风险承受能力较强的高收入人群开始调整风格,采用低风险稳收益的投资渠道。 今年以来,股票、基金、楼市三线下跌,只有银行理财产品异军突起。社科院金融研究所理财研究中心研究员袁增霆介绍,2007年国内商业银行一共发行约1万亿规模的理财产品,而今年上半年商业银行发行万能开关理财产品规模已经基本和去年持平。 金葵花理财指数结论与这一分析一致。指数统计发现,与2007年比,各类理财产品的钟爱程度均有下降,只有银行理财一枝独秀呈上升趋势。在理财工具的钟爱排名上,银行产品从去年的第9位上升到第5位;资金投入占比由去年的11%上升到19%,增幅为71%。 调查研究人员认为,尽管银行理财产品出现过“零收益”、“负收益”现象,但总体来看,银行理财产品仍然凭借稳健、收益相对高的特点,赢得了高收入人群的市场。此前,高收入人群的投资理念基本是以高风险来博取高收益,对低收入产品冷淡。 招商银行是几年理财产品发行增速最快的银行之一,在信托贷款类理财产品研发中位居第一,招商银行零售银行部副总经理张东介绍,去年招行一共发行170款理财产品,今年已经约有860款。 个人财富部周伟分析,银行理财受到高收入人群喜爱,一个客观因素是资本市场大幅度调整,楼市量价齐跌,而银行理财产品的收益仍然能保证,而且部分产品的收益还能超过存款利率不少。 国债黄金或受宠 随着高收入人群投资理念转向保守,黄金、国债两类保值、稳健收益产品也正在走入投资者视野中。调查显示,高收入人群未来一年投资国债、黄金珠宝的可能性分别为27%、26%,仅次于股票位居第二、第三位。 这不仅仅停留在投资意愿的基础上。调查发现,高收入者已经开始着手准备。与去年相比,该类人群对黄金、国债的知识储备增幅分别为156%、71%,对国债的熟悉程度已经居于第三位。 研究人员分析,黄金、国债受到关注,显然与当前的金融市场动荡、通货膨胀、美元贬值等因素相关。作为投资品,黄金具有保值、抵御通胀的功能,与房地产相比,黄金还具有更灵活的流动性。 国债的收益虽然无法与股票、地产相比,但在目前资本市场不景气的情况下,国债仍可算是相对高收益,并且免税。通过质押,国债也可以获得良好流动性,因此同样受到高收入阶层的关注。 寻求个性服务 在主动调整投资方向的过程中,高收入者对投资服务的需求也越来越苛刻,简单的咨询和大众形式的产品已经难以满足需求,寻求个性化服务成为另一个突出趋势。 金葵花指数量化分析发现,高收入人群在新产品、理财套餐、个性化理财计划、一对一服务四个内容方面的要求,较去年均有很大幅度的提高。但是高端人群对地产、实业、收藏等方面的投资咨询需求则大幅下降。 招商银行零售银行部人士介绍,在该行财富中心的实际运作中发现,高收入人群对新产品尝试兴趣强烈,对开发新产品、八角玻璃杯理财套餐、个性化理财计划设计的要求很多,而且大多喜欢一对一的服务模式。 与此特点一致的是,目前各家银行都在加快速度建设私人银行、财富中心,其中,不少银行的私人银行定位在100万美元资产以上,财富中心则是略低一层的设计安排。招商银行财富中心周伟经理介绍,招商银行将根据高端客户的这一特点,尽快推广财富中心建设,目标是每个支行都有一个财富中心。 同时,高收入人群的专业投资理财能力也在快速提高。通过对专业理财知识、专业机构了解、投资组合能力等方面的调查发现,提高自身专业理财能力已经成为高收入人群的潮流。
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